【初心者向け】融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）のメリット・デメリット

こんなお悩みはありませんか？

ソーシャルレンディングとは投資初心者でもはじめやすい投資手法！
ですが…メリット・デメリットを理解しておかないと失敗するリスクがあります。

本記事では「ソーシャルレンディングについて」「メリット・デメリット」を投資初心者にも分かりやすく、丁寧に解説していきます。

ソーシャルレンデイングとは

ソーシャルレンディングとは融資（貸付）型クラウドファンディングとも呼ばれていて、不意特定の投資家から資金を募って企業へ融資するサービスです。

ざっくりいうと「出資したい投資と融資が欲しい企業をつなぐマッチングサービス」

クラウドファンディングの種類

クラウドファンディングといってもいくつか種類があります。

クラウドファンディングでメジャーなのは「購入型」。
CAMPFIRE（キャンプファイヤー）がまさに当てはまります。

本記事で紹介しているソーシャルレンディングは、「融資（貸付）型クラウドファンディング」の一種ではあまり聞き馴染みがありませんが、分配金など金銭的なリターンが受けれるとして注目を集めています。

ソーシャルレンディングの基礎知識

ソーシャルレンディングの基礎知識について、初心者にも分かりやすく解説します。

① ソーシャルレンディング入門

ソーシャルレンディングは、インターネットを通じて資金を必要とする企業やプロジェクトに、個人投資家が直接資金を提供する仕組みです。
このシステムは、伝統的な銀行融資とは異なり、個人が直接、資金提供の主体となります。
投資家は、プロジェクトや企業に資金を貸し出し、その利息や配当を収益として得ることができます。

この仕組みは、特にインターネットの普及によって大きく発展しました。
投資家と資金を必要とする者を直接結びつけることで、より効率的な資金調達が可能になります。
また、投資家にとっては、新しい投資の機会が広がります。

② 基本的な仕組み

ソーシャルレンディングの基本的な仕組みは、投資家と資金を必要とする企業やプロジェクトを仲介するプラットフォームを通じて行われます。
投資家は、プラットフォーム上で様々なプロジェクトを選び、資金を提供します。
その後、プロジェクトや企業からの収益（利息や配当）が投資家に還元されます。

このプロセスは、従来の銀行融資と比較して、より透明性が高く、投資家は自分の資金がどのように使われているかを明確に知ることができます。
また、多くの場合、少額から投資が可能であり、投資のハードルが低いのが特徴です。

③ 歴史と発展

ソーシャルレンディングは、2000年代初頭にイギリスで始まり、その後、世界中で急速に広がりました。
特に金融危機後、伝統的な銀行融資が厳しくなる中で、代替的な資金調達手段として注目されるようになりました。
日本でも、2000年代後半からサービスが開始され、多くのプラットフォームが登場しています。

この発展の背景には、インターネット技術の進化と、より柔軟な資金調達のニーズがあります。
また、投資家にとっては、新しい投資の選択肢として魅力的であり、多様な投資機会を提供しています。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングのメリットについて詳しく見ていきましょう。

① 高利回りの可能性

ソーシャルレンディングは、他の伝統的な投資手段と比較して、比較的高い利回りを提供する可能性があります。
これは、中間の金融機関を介さずに直接資金を借り手と繋ぐことで、より高い利益を生み出すことができるためです。
特に、銀行の定期預金や国債などと比べると、利回りの面で魅力的です。

投資家は、多様なプロジェクトや企業に投資することで、リスクを分散しつつ、利益を最大化することが可能です。
ただし、高い利回りはそれに伴うリスクも高いことを意味するため、慎重な投資判断が必要です。

② 少額投資の魅力

ソーシャルレンディングは、少額から投資を始めることができるため、投資初心者や小規模な資金を持つ投資家にとってもアクセスしやすい投資手段です。
一般的に、数千円から数万円の範囲で投資を開始できるプラットフォームが多く、大きな資金を必要としないため、多くの人にとって手軽に始められる魅力があります。

この少額投資の利点は、特に資金調達の面で多様性を持つことができる点にあります。
投資家は、自分の予算に合わせて様々なプロジェクトに分散投資を行うことが可能です。

③ 投資の手軽さ

ソーシャルレンディングのもう一つの大きなメリットは、投資の手軽さです。 オンラインプラットフォームを通じて、自宅や移動中でも簡単に投資活動を行うことができます。
また、多くのプラットフォームでは、投資家がプロジェクトを選び、資金を配分する過程を簡単にするためのツールや情報を提供しています。

この手軽さは、忙しい日常生活の中でも投資活動を続けることができる点で、多くの投資家にとって大きな利点となります。
また、投資のプロセスが簡素化されているため、投資に関する専門知識が限られている初心者にも適しています。

ソーシャルレンディングのデメリットと注意点

ソーシャルレンディングには多くのメリットがありますが、デメリットと注意点も理解しておくことが重要です。

① 貸し倒れリスク

ソーシャルレンディングにおける最も大きなリスクの一つが、貸し倒れリスクです。
これは、投資家が資金を提供した企業やプロジェクトが経済的な困難に直面し、投資した資金の返済が行われないリスクを指します。
特に、新興企業やスタートアップに投資する場合、そのリスクは高まります。

投資家は、このリスクを理解し、分散投資を行うことでリスクを軽減することが可能です。
また、プラットフォームの選択に際しては、その信頼性や過去の実績を慎重に評価することが重要です。

② 信頼性と破綻リスク

ソーシャルレンディングプラットフォームの信頼性と、運営会社の破綻リスクも重要な検討事項です。
運営会社が経営難に陥ると、投資家は資金を失う可能性があります。
このリスクを軽減するためには、プラットフォームの選択に際して、その財務状況や運営実績、透明性を確認することが不可欠です。

また、規制当局による監督やライセンスの有無も、プラットフォームの信頼性を判断する上で重要な要素です。
投資家は、これらの情報を基に、慎重にプラットフォームを選択する必要があります。

③ 流動性の制限

ソーシャルレンディングのもう一つのデメリットは、流動性の制限です。
多くのソーシャルレンディングプロジェクトでは、投資期間が定められており、その期間中は資金を引き出すことができない場合があります。
これは、株式市場のように短期間で資金を回収することが難しいことを意味します。

投資家は、資金が長期間拘束されることを理解し、自身の資金計画に合わせて投資を行う必要があります。
緊急時に資金を引き出す必要がある場合、ソーシャルレンディングは適切な投資手段ではないかもしれません。

投資初心者が知るべきソーシャルレンディングの戦略

ソーシャルレンディングにおける投資戦略は、特に初心者にとって重要です。
適切な戦略を立てることで、リスクを管理しつつ、効果的に投資を行うことができます。

① プロジェクトの選び方

プロジェクトの選び方は、ソーシャルレンディングにおける成功の鍵です。 投資するプロジェクトを選ぶ際には、その事業内容、財務状況、過去の実績、市場の潜在性などを慎重に評価する必要があります。
また、プロジェクトの透明性や運営会社の信頼性も重要な判断基準です。

投資初心者は、特にリスクが低めの安定したプロジェクトから始めることをおすすめします。
また、多様な業種や地域にまたがるプロジェクトに投資することで、リスクを分散させることができます。

② リスク分散の重要性

ソーシャルレンディングにおけるリスク分散は非常に重要です。
一つのプロジェクトや企業に集中投資することは、高いリスクを伴います。
分散投資を行うことで、一部の投資が不振に終わったとしても、他の投資からのリターンでバランスを取ることが可能です。

投資初心者は、異なる業種、地域、プロジェクト期間のプロジェクトに分散して投資することを心がけるべきです。
これにより、市場の変動や特定の業種の不振による影響を軽減できます。

③ 長期的な投資戦略

ソーシャルレンディングは、長期的な視点での投資戦略を立てることが重要です。
短期間での大きなリターンを期待するよりも、長期にわたって安定したリターンを目指すべきです。
これにより、市場の短期的な変動に左右されず、安定した資産形成が可能になります。

投資初心者は、短期的な利益よりも、長期的な資産の成長を目指すべきです。

また、定期的にポートフォリオを見直し、必要に応じて投資の調整を行うことも重要です。

ソーシャルレンディングの将来性と投資家への影響

ソーシャルレンディングの将来性と投資家への影響について、詳しく見ていきましょう。

① 市場の成長予測

ソーシャルレンディング市場は、今後も引き続き成長が予測されています。
世界のFinTechレンディング市場は、2021年に約5730億5000万米ドルと評価され、2029年までに3976.93億米ドルに達すると予測されています。
この成長は、デジタル化の進展と金融サービスへの需要増加によるものです。

この成長は、投資家にとって新たな機会を意味します。
市場の拡大に伴い、より多様な投資選択肢が提供され、投資家は自身のポートフォリオを拡充することが可能になります。

② テクノロジーの影響

ソーシャルレンディング市場は、テクノロジーの進化によって大きな影響を受けています。
特に、ブロックチェーン技術や人工知能（AI）の進歩は、ソーシャルレンディングの透明性と効率性を高め、より安全で使いやすいプラットフォームの開発を促進しています。

これらの技術革新は、投資家にとってもメリットが大きいです。
より迅速かつ正確な情報提供が可能になり、投資判断の精度が向上します。
また、セキュリティの強化により、投資リスクの軽減にも寄与しています。

③ 国際市場と日本市場

ソーシャルレンディングの国際市場と日本市場を比較すると、日本市場はまだ発展途上であり、国際市場に比べると小規模です。
しかし、日本市場も着実に成長しており、将来的な拡大が期待されています。
特に、規制緩和やテクノロジーの進展が市場成長のカギを握っています。

国際市場では、特に欧米を中心にソーシャルレンディングが広く普及しており、多様な投資機会が提供されています。
日本市場も、これらの国際市場の動向を参考にしながら、独自の発展を遂げることが期待されています。

不動産クラウドファンディングとの違いについて

似たようなサービスで混同しやすい「不動産クラウドファンディング」というものがあります。

	ソーシャルレンディング	不動産クラウドファンディング
出資先	企業やプロジェクト	不動産
分配金の元	融資（貸付）に対する利息から	不動産の運用利益から
共同出資の有無	なし	共同出資する場合もある

【不動産クラウドファンディング】
投資家たちから集めたお金で不動産を購入・運用し、それで得た利益を分配する。
また、投資する際に運営会社も一部資金を負担（共同出資）する場合もある。

【ソーシャルレンディング】
投資家たちから集めたお金を融資を求めている企業やプロジェクトへ貸付、それで得た利息から分配金を支払う。

どちらもリターン（分配）がお金の投資型クラウドファンディングになり、明確に”どちらが上とか下”という優劣は決まっていません。

初心者でもはじめやすい投資型クラウドファンデイング

Funvest（ファンベスト）

Bankers（バンカーズ）

AGクラウドファンディング

利回り不動産

COZUCHI（コズチ）

プレファン

VERFUND（ベルファンド）

Jointα（ジョイントアルファ）

まとめ｜ソーシャルレンディングの将来性を理解し、賢い投資戦略を立てよう！

ソーシャルレンディング市場は、テクノロジーの進化と共に急速に成長しています。
特に、ブロックチェーンやAIの進歩は、市場の透明性と効率性を高め、投資家にとって安全で使いやすい環境を提供しています。

日本市場はまだ発展途上ですが、国際市場の動向を参考にしながら、独自の発展を遂げることが期待されています。
投資家は、これらの市場動向を理解し、長期的な視点で賢い投資戦略を立てることが重要です。